Das Crowdinvesting nehmen sehr gerne Unternehmen aus dem Bereich des Mittelstandes in Anspruch. Über diesen Weg sammeln sie frisches Kapital, um dadurch zum Beispiel Investitionen zu tätigen oder anderweitig Schulden abzubauen. Für Anleger ist es auf diesem Weg sehr interessant, mittels Crowdinvesting in Unternehmen zu investieren.
Mittelstand als tragende Säule der deutschen Wirtschaft
Nicht umsonst erwähnen Politiker fast immer den Mittelstand, wenn es darum geht, wer hierzulande als Wirtschaftsmotor fungiert. Tatsächlich handelt es sich bei den mit Abstand meisten Firmen in Deutschland um Unternehmen, die dem Mittelstand zuzuordnen sind. Dabei handelt es sich in aller Regel um Firmen, die bis zu 500 Mitarbeiter beschäftigen und deren jährlicher Umsatz meistens im unteren, zweistelligen Millionen Euro Bereich liegt.
Ein besonderes Merkmal des Mittelstandes besteht darin, dass die entsprechenden Firmen in der Region von größerer Bedeutung sind. Die Verwurzelungen am Standort sind typisch und zeichnen mittelständische Unternehmen in Deutschland aus. Da es so viele Firmen aus dem Bereich Mittelstand gibt, ist es nur folgerichtig, dass die Unternehmen häufig eine passende Finanzierung für ihre Vorhaben suchen.
Crowdinvesting für Unternehmen aus dem Mittelstand eine sinnvolle Finanzierungsvariante
Immer mehr Unternehmen aus dem Mittelstand entdecken Crowdfunding und Crowdinvesting im Speziellen für sich. Fernab einer von Banken abhängigen Finanzierung bietet das Crowdinvesting in Unternehmen die ideale Möglichkeit, um sich frisches Kapital zu besorgen. Beim Crowdinvesting kommt der Vorteil hinzu, dass es sich häufig um Mezzanine-Kapital handelt. Das bedeutet, dass die frischen Mittel zum Teil aus Eigen- und zum Teil aus Fremdkapital bestehen.
Mithilfe des Crowdinvesting können Unternehmen aus dem Mittelstand zahlreiche Vorhaben in die Tat umsetzen. So lassen sich mit den Geldern der Anleger unter anderem die folgenden Maßnahmen durchführen:
- Ausweitung der Marktposition
- Umsetzung eines bestimmten Projektes
- Erschließung neuer Zielgruppen
- Ausgeweitete Marketingmaßnahmen
- Investitionen tätigen
- Schulden abbauen an anderer Stelle
Die Vorteile für Anleger beim Crowdinvesting in Unternehmen
Natürlich gibt es nicht nur für Unternehmen aus dem Mittelstand Vorteile, die im Rahmen des Crowdinvesting genutzt werden können. Wer in Unternehmen investieren möchte, der profitiert ebenfalls von einigen Vorzügen, die Crowdfunding und Crowdinvesting in speziellen Gebieten haben. Dazu gehört zum Beispiel die Rendite, die für Anleger durchaus attraktiv sein kann. Diesbezüglich gibt es beim Crowdinvesting in Unternehmen meistens mehrere Modelle des Ertrages, nämlich:
- Festzins
- Gewinnbeteiligung plus fester Zins
- Basiszins plus Bonuszins
Nicht selten erhalten Anleger zunächst einen Basiszins und zusätzlich einen Bonuszins, der in erster Linie vom Erfolg des zu finanzierenden Projektes des mittelständische Unternehmens abhängig ist. Neben dem häufig attraktiven Ertrag gibt es für Anleger noch weitere Gründe, die für ein Investment in Unternehmen aus dem Bereich Mittelstand mittels Crowdinvesting sprechen, nämlich:
- Investitionen in Geschäftsmodelle
- Unternehmerische Aktivität
- Chance auf überdurchschnittliche Rendite
- Entscheidung über Investitionen eigenständig treffen
- Mittelstand wird gestärkt
Den letzten Punkt sollten Sie nicht unterschätzen, auch wenn die Stärkung des Mittelstandes für Sie als Anleger zunächst keine direkten, positiven Auswirkungen hat. Dennoch ist es so, dass gerade an mittelständischen Unternehmen in einer jeweiligen Region viele andere Firmen und letztendlich auch die Verbraucher „hängen“. Darüber hinaus schätzen Anleger das Investment mittels Crowdinvesting in Unternehmen deshalb, weil sie eine von Bank- und Anlageberatern unabhängige Investitionsentscheidung treffen und in gewisser Art und Weise mit einer unternehmerischen Beteiligung aktiv werden können. Bei allen Vorteilen sollten Sie allerdings nicht vergessen, dass das Investment in den Mittelstand über eine V-Plattform auch Risiken beinhaltet.
Was sind die Nachteile und Risiken für Anleger beim Mittelstand Crowdinvesting?
Das am schwersten wiegende Risiko für Anleger ist beim Crowdinvesting in mittelständische Unternehmen das Totalverlustrisiko. Dies ist natürlich statistisch betrachtet höher, als wenn Sie beispielsweise Aktien eines großen Unternehmens erwerben und damit ebenfalls eine Beteiligung eingehen. Da im Bereich des Mittelstandes häufiger auch StartUp Unternehmen die Chance des Crowdfunding nutzen, ist das Risiko eines Kapitalverlustes nicht unerheblich. Sie können dieses Totalverlustrisiko zumindest dadurch reduzieren, dass Sie gezielt in Projekte solcher Mittelstandsunternehmen investieren, die schon mehrere Jahre erfolgreich mit ihrem Geschäft am Markt tätig sind. Zu den weiteren Nachteilen einer Anlage in mittelständische Unternehmen über Crowdinvesting-Plattformen zählen:
- Keine Mitsprache- und Mitbestimmungsrechte
- Kapital nicht vorzeitig verfügbar
- Ertragsrisiko (bei zusätzlichem Bonus)
- Informationsnachteil gegenüber dem mittelständischen Unternehmen
- Vorgestellte Projekte und Unternehmen nicht immer vollkommen transparent
Einer der wichtigsten Nachteile neben dem erwähnten Totalverlustrisiko ist für viele Anleger sicherlich, dass es keine Möglichkeit gibt, das investierte Kapital vorzeitig zu verfügen. Daher sollten Sie sich nur für das Crowdinvesting in Unternehmen entscheiden, wenn Sie tatsächlich für die gesamte Anlagedauer auf Ihr Geld verzichten können.
Worauf sollten Anleger bei einem Investment in den Mittelstand achten?
Es gibt im Zusammenhang mit dem Crowdinvesting in Unternehmen, insbesondere bei mittelständische Firmen, für Anleger einige Punkte zu beachten. Wichtig ist vor allem, dass Sie sich der zuvor erläuterten Risiken bewusst sind. Ihnen muss demnach klar sein, dass Sie Ihr gesamtes, investiertes Kapital durchaus verlieren können. Eben deshalb ist es sehr ratsam, dass Sie die sich die durch das Crowdinvesting bietende Möglichkeit nutzen, mit kleineren Anlagesummen Ihr Kapital auf mehrere Unternehmen und damit Projekte zu verteilen.
Darüber hinaus sollten Sie vor dem Investment möglichst umfangreich über das Unternehmen und das anstehende Projekt informiert sein. Das bedeutet, dass Sie sich etwas näher mit der mittelständischen Firma auseinandersetzen sollten. Wichtig ist, dass Sie deren Geschäftstätigkeit und die Branche verstehen. So können Sie beurteilen, wie aussichtsreich das Geschäftsmodell und Ihre damit zusammenhängende Investition vermutlich sein werden.
Zur Beschaffung möglichst vieler Informationen gehört auch, dass Sie im optimalen Fall eine Fundamentalanalyse der mittelständische Firma durchführen. Das bedeutet, dass Sie sich zum Beispiel die Bilanzen betrachten und hier einen Blick auf Gewinne und Umsätze werfen. Ferner ist es interessant, in welchem Umfang das entsprechende Unternehmen am Markt positioniert ist.
Ein Investment sollten Sie zudem nur unter der Voraussetzung vornehmen, dass Sie die entsprechenden Bedingungen der Geldanlage verstehen. Damit ist gemeint, dass Sie eventuelle Kosten kennen, über die voraussichtliche Rendite informiert sind und das Risiko Ihrer Investmententscheidung möglichst realitätsnah abschätzen können. Schließlich sollten Sie sich vor der möglichen Investition noch die Frage stellen, ob das Investment mit einem positiven Risiko-Chance-Verhältnis ausgestattet ist.
